会社を起業する際の大きなハードルとなるのが資金調達です。
自己資金だけで事業を立ち上げられない場合、金融機関からの「創業融資」が選択肢となります。
しかし、創業融資には事業計画書や返済能力の裏付けなどが必要です。
そこでそこで心強い存在となるのが、融資実績を多く持つ税理士です。
今回は創業融資を税理士に依頼するメリットとデメリットを解説します。

創業融資を税理士に依頼する『メリット』

創業融資を税理士に依頼するメリットは以下のようなものがあります。

税理士が事業計画書の作成支援

事業計画書は融資を受ける上でとても重要なものです。
創業融資を得意とする税理士の場合、金融機関が重視するポイントを押さえた計画書をサポートしてくれるため、審査通過率はもちろんのこと、融資額も大きくできる確率が高まります。

融資実績・審査基準の知識が豊富

融資実績のある税理士の場合、金融機関ごとの評価基準や注意点を熟知しているため、有利に進めることができます。

金利が低い銀行を紹介してくれる場合も

銀行の融資の金利は各銀行が事業者の信用情報などをもとに決定することができます。
そのため、銀行によって金利の差があります。
融資実績を多く持つ税理士の場合、どこの銀行の金利が低いかを熟知していることが多く、より条件の良い銀行を紹介してくれます。

金融機関との交渉サポート

銀行とのアポイント、面談での同席、そのほかのサポートなどを行ってくれる場合が多いので、融資まで安心して任せることができます。

会社の設立から設立後まで一貫してサポートしてくれる

会社設立後は事業主も忙しく事務処理に手が回らないこともしばしば。
税理士に創業融資を依頼する場合は、融資実行後も、経理や資金繰り、税務処理などを含めて継続的に相談できます。

一度、否決されると二回もの審査は大変になる

銀行への創業融資の申し込みは銀行が受け付けてくれれば何度でも可能ですが、前回の否決理由を解消し、事業計画を再度、練り上げる必要があります。労力や時間コストも増えることから、一度で通過することがベストです。
あとから融資実績のある税理士を一度目の融資申請から頼った方が良かったとならないためにも税理士にサポートしてもらうことをおすすめします。

補助金や助成金との併用提案も可能

以外に、補助金や助成金は事業主だけでは把握しづらいことがあります。
税理士の場合、補助金や助成金などを熟知しているケースが多いため、活用できるものを提案してくれる場合があります。

実績のある税理士の融資通過率はとても高い

実績のある税理士の多くは通過率がとても高い場合が多いです。
希望金額の満額での融資が通過せずに減額での融資となる場合もありますが、否決されることは稀でしょう。
どうしても起業においてお金が必要な場合は税理士に依頼するメリットは大きいと言えます。

創業融資を税理士に依頼する『デメリット』

創業融資を税理士に依頼するメリットは大きいですが、もちろんデメリットも存在します。
以下に創業融資を税理士に依頼する『デメリット』をまとめました。

手数料がかかる

多くの税理士で手数料がかかってきます。
手数料は融資額によって異なりますが3〜5%のところが多いです。
また、金額が大きくなる場合は3%を切る場合もあります。
具体的な金額で言うと以下のようになります。

500万円の融資の場合	15〜25万円の手数料
1,000万円の融資の場合	30〜50万円の手数料
1,500万円の融資の場合	45〜75万円の手数料
2,000万円の融資の場合	60〜100万円の手数料

報酬の支払いは完全成功報酬としているところが多いです。

顧問契約が必須の場合がある

融資の際の報酬がかからない場合もありますが、その代わりに顧問契約が必須となる場合が多いです。
また、契約期間の縛りを設けていることが多いため、その辺りの合計費用も考えて依頼する必要があります。

創業融資に強い税理士を探す方法

税理士といっても業務は多岐に渡り、税務だけを行う税理士、決算に特化した税理士、創業融資に特化した税理士など、それぞれの特色を持っています。
以下では創業融資で強力な助っ人となってくれる税理士の探し方を紹介します。

成功報酬型の創業融資サポートを提供する税理士

成功報酬にこだわった税理費事務所は融資を通す自信と実力を持っているケースが多いです。
また、審査に通過しなかった場合の無駄な費用も発生しません。

成功報酬型に加え、手数料も要チェック

融資の手数料は融資額の3〜5%が一般的です。
融資金額が大きくなってくると3%を切ってくる場合もあります。
自分の希望融資額で成功報酬がどのくらいかかるのかを必ずチェックしましょう。

実績を確認する

融資の通過率が高い税理士事務所はホームページなどに記載している場合が多いです。
また、稀に融資実績も紹介している場合がありますので参考にするといいでしょう。

まとめ

創業融資は、事業をスタートするうえでとても重要な一歩です。
事業計画書の作成や面談時のポイントなどのノウハウは税理士を頼らないとわからないことも多いです。
起業の第一歩を確実なものにするためにも、専門家の知見を積極的に活用することが成功への近道となるでしょう。